variable Cambia de banco – Hipotecas – Euribor

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, también tiene una hipoteca. Pero no sabe si de tipo variable o fijo.

El jefe del Ejecutivo concedía el pasado domingo una entrevista a la cadena SER, y durante el transcurso de la misma, la periodista Montserrat Domínguez le preguntó si su hipoteca era de tipo fijo a variable.

Zapatero respondió al instante “Tipo fijo, sí”. Tras lo que Domínguez le contestó: “O sea, que se está librando de la que está cayendo”.

“Bueno, la verdad es que se está sufriendo la consecuencia de la elevación de los tipos de interés y soy consciente de que hay un buen número de familias que eso lo sufren en los bolsillos”, agregó el presidente.

Pero lo que hubiese sido una noticia más, se convirtió en anécdota después de que el presidente recibiera un mensaje al móvil de su mujer, Sonsoles Espinosa, en el que le recordaba que su hipoteca era variable, es decir, está sujeta a la subida de tipos que fija el Banco Central Europeo, según relata elconfidencial.com.

El matrimonio compró una casa en Las Rozas (Madrid) cuando Zapatero fue elegido secretario general del PSOE en 2000 y se trasladaron a vivir a la capital desde León.

Fuente

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) -que representa a bancos, cajas y cooperativas de crédito- afirmó ayer que las familias españolas menos pujantes «han alimentado y sostenido» el boom inmobiliario. En un informe sobre el coste de la deuda hipotecaria, las entidades aseguran que el esfuerzo anual para pagar las hipotecas firmadas más allá de 2002 podría aumentar en 1.100 euros al año si el euribor, que ayer rebasó el 4,85% y se acerca al 5%, mantuviera su actual vigor.

La AHE resaltó que las cuotas medias anuales de los créditos que se firmaron en 2007 se incrementaron un 16% respecto a las de un año antes, dato que contrasta con el repunte del precio de la vivienda el pasado año, que sólo fue del 4,8%.
La organización da a entender que los españoles menos pujantes se han lanzado a firmar hipotecas peligrosas. Sin embargo, no detalla cómo, o en base a qué, bancos y cajas permitieron ese aluvión de crédito arriesgado. El informe señala que la contratación de 2005 a 2007 ha reforzado el dominio de los tipos de interés variables, ya que más de un 90% de los nuevos contratos fueron de esta modalidad.

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La presidenta regional, Esperanza Aguirre, ha firmado con el presidente de Caja Madrid, Miguel Blesa, el nuevo convenio para la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid, que se aplicará durante 2008. Desde que se implantó esta nueva fórmula en enero de 2006 se han beneficiado 36.000 jóvenes con las 20.186 hipotecas concedidas.

La media de edad de los jóvenes a quienes ha beneficiado este producto hipotecario es de 29 años. De acuerdo con el convenio bastará con que alguno de los titulares cumpla el requisito de edad para obtener esta financiación de esta entidad financiera, responsable de gestionar la hipoteca.

El convenio establece que la Caja llegará en sus prestaciones hasta el 100% del valor de tasación, y sólo reclamará la participación de avalistas en aquellas operaciones superiores al 85% del valor de tasación. El plazo máximo de la hipoteca será de 40 años.

Este préstamo tiene dos tipos de interés, variable y mixto. El primero partirá de un 4,625% en los seis primeros meses, y la financiación del Euribor será de +0,37 en las hipotecas financiadas hasta el 80% de la tasación, y de +0,59 en las superiores a ese valor. En las hipotecas de tipo mixto, los dos primeros años tendrán un fijo del 4,75%. A partir de esos dos años, se aplicará un tipo de interés similar al de la hipoteca variable.
Un año sin pagar

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El 45% de los ciudadanos que se plantean comprar casa firmará una escritura de propiedad en un plazo máximo de dos años. Un tercio, en cambio, reconoce que tendrá que posponer su decisión tres o más ejercicios, dado el nivel de precios que actualmente ha alcanzado una vivienda en el mercado inmobiliario.

Éstos son dos de los resultados más llamativos de una encuesta realizada por SU VIVIENDA, el gratuito SV y el portal ‘suvivienda.es’ entre sus lectores. Casi 8.000 personas de toda España respondieron entre el 28 de marzo y el 7 de abril, justo el día antes de la apertura oficial del Salón Inmobiliario de Madrid, a una serie de preguntas sobre sus necesidades residenciales, el tipo de inmueble en el que les gustaría vivir y el dinero que tienen pensado gastarse. En este sentido, la mayoría aspira a comprar un piso de tres dormitorios por el que estaría dispuesto a pagar entre 150.000 y 300.000 euros. Más de la mitad de los encuestados confiesa que el criterio que hace decantar su balanza de decisión es el de la ubicación de la vivienda, por delante del precio.

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La tendencia bajista que sigue el Euribor, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas en España desde principios de año, no repercutirá inmediatamente más que en un pequeño porcentaje, imposible de calcular, de las hipotecas que las familias españolas tienen suscritas.

El Euribor cerrará previsiblemente febrero en el 4,33 por ciento, una décima por debajo de lo que marcó en enero (4,498 por ciento).

El indicador alcanzó el viernes el 4,367 por ciento, de modo que la media de febrero quedaría en 4,337 por ciento, muy por debajo del 4,733 por ciento con el que comenzó el año y del 4,498 por ciento con el que concluyó enero.

Sin embargo, esta ‘buena noticia’ sólo beneficiaría a las hipotecas con revisión semestral.

Las buenas noticias llegarán por fin este año al bolsillo de los ciudadanos con créditos hipotecarios. En Estados Unidos ya respiran más aliviados después de que a la Reserva Federal no le haya temblado la mano y recortara esta semana otra vez los tipos de interés en medio punto, apenas diez días más tarde de un tijeretazo inesperado y de emergencia de otros 75 puntos básicos. Y en Europa, los expertos confían en que el Banco Central Europeo terminará por ceder a las rebajas de tipos.

El euríbor a un año -principal referencia para las hipotecas a interés variable- promete aflojar el paso en 2008 e incluso colocarse por debajo del 4% cuando llegue el verano, según las previsiones de los expertos, lo que va a permitir por primera vez desde septiembre de 2005 la rebaja de la cuota en la revisión anual de la hipoteca. Quienes revisen su préstamo hipotecario cada seis meses y lo actualicen con el euríbor del mes de enero disfrutarán ya de ese ahorro, puesto que el índice ha quedado en el primer mes del año en el 4,498%, por debajo del 4,666% del pasado agosto.

La clave de esta promesa está en la esperanza del mercado de que el BCE se decida a rebajar los tipos de la zona euro en este año en medio punto, al 3,5% desde el 4% actual. Las presiones sobre Jean-Claude Trichet arrecian para que siga con premura los pasos de la Fed.

Pero el presidente del BCE confía en que la economía europea todavía cuenta con margen de tiempo antes de sufrir la embestida del declive económico de EE UU y defiende como prioridad en estos momentos el control de los precios. Así -y tal y como han demostrado los últimos acontecimientos y los vaivenes bursátiles-, el pronóstico para la economía, con ser reservado, es todavía incierto, lo que podría echar por tierra la actual previsión del mercado de un recorte de tipos en la zona euro al 3,5% y dilapidar así las esperanzas de un rápido debilitamiento del euríbor si finalmente los recortes se limitan a los 25 puntos básicos.

‘La UEM no escapará al enfriamiento económico pero no parece fácil una bajada de tipos antes de mayo o junio’, explican desde el Servicio de Estudios de Caja Madrid, donde apuntan a un recorte de un cuarto de punto hacia esa fecha y de otro posible recorte de igual cuantía en el segundo semestre. Con estas perspectivas, el euríbor a un año ‘debería quedar por debajo del 4% hacia la mitad del año’, añaden. Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales, apunta que ‘el euríbor debería moderarse al 3,80% a finales de 2008. El techo estuvo en el dato de diciembre de 2007, en el 4,793%’.

Sin embargo, también planean las sombras sobre la evolución del índice hipotecario. No hay que olvidar que el rally que registró en la segunda mitad de 2007 estuvo motivado por el estallido de la crisis subprime, que sembró de desconfianza el mercado interbancario y disparó la prima exigida para prestar el dinero necesario para la actividad financiera. Meses después, la crisis de confianza persiste, el mercado de capitales no recupera la normalidad y es la expectativa de rebaja de tipos lo que consigue frenar el avance del euríbor. Aun así, la previsión de los expertos es que los temores que atenazan al mercado interbancario también se moderen en el segundo semestre y alivie su presión sobre la referencia hipotecaria.

En la actualidad, el 4,3% marcado en enero incluye todavía una prima de desconfianza de medio punto, ya que de acuerdo a la previsión del mercado de que los tipos de la zona euro estarán en el 3,5% dentro de un año, el euríbor debería rondar un máximo del 3,8%.

La cifra. 4.498%. Es el dato provisional del euríbor hipotecario en enero. Aún es superior al 4,064% de hace un año pero permitirá el ahorro en las revisiones semestrales

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Han sido más de dos años de subidas hasta que en diciembre el euribor llegó a su nivel más alto desde agosto de 2000, al encaramarse al 4,793 por ciento. Sin embargo, el principal índice de referencia para los créditos hipotecarios parece que ha dicho basta, para alivio de los millones de familias que cuentan con una hipoteca a tipo variable.

La media acumulada por el euribor en lo que va de enero es del 4,610 por ciento, 0,183 puntos menos que en diciembre. Es el mayor descenso en cinco años y, además, ayer los bancos se prestaron dinero al 4,421 por ciento.

¿Por qué sucede esto? La razón principal es que se están disipando las tensiones en el mercado interbancario. Durante noviembre y diciembre, como consecuencia de la desconfianza suscitada por la crisis de las hipotecas basura en Estados Unidos, las entidades financieras intentaron aglutinar la mayor cantidad de dinero posible.

Se juntaba la necesidad de liquidez, por un lado, y la desconfianza, por otro. Nadie prestaba a nadie y eso disparó el interbancario hasta mediados de diciembre. Entonces, la inyección de cerca de 350.000 millones de euros por parte del Banco Central Europeo permitió una relajación del euribor que se ha confirmado en enero, y a pasos agigantados. En apenas 13 sesiones, el índice ha caído tres décimas.

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