Hipotecas Cambia de banco – Hipotecas – Euribor

Nueva víctima de la crisis del crédito. La entidad de ahorro Washington Mutual, la más grande de su sector en EEUU, fue intervenida ayer por el organismo regulador Fdic en la que supondrá la mayor quiebra de una entidad bancaria en la historia de Estados Unidos.

Sus activos de más calidad, los 182.000 millones de dólares (124.488 millones de euros) en depósitos y las 2.300 sucursales, serán adquiridos por JPMorgan Chase, que pagará 1.900 millones de dólares. Fdic justificó esta decisión asegurando que Washington Mutual no tenía liquidez suficiente para hacer frente al desarrollo de sus operaciones.

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En general, las entidades están predispuestas a darnos una información total sobre las condiciones y características de sus préstamos hipotecarios.

Lógicamente, el principal criterio de búsqueda para nuestra hipoteca va a ser el tipo de interés, si bien tendremos que tener presentes otros aspectos tales como el importe de las comisiones del préstamo (apertura, amortización parcial, cancelación anticipada, subrogación…etc.), el plazo de revisión del tipo de interés (si se trata de una operación a tipo de interés variable), el plazo máximo de amortización al que puedo acceder, la existencia de requisitos de vinculación para la formalización del préstamo (es normal que las entidades obliguen a la contratación de determinados productos financieros a los solicitantes de una hipoteca)…etc.

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El euríbor, el principal indicador para el cálculo de hipotecas, volvió a subir ayer y marcó un nuevo máximo histórico intradía del 5,467% , el tercero esta semana, lo que eleva la media mensual de septiembre hasta el 5,36%.

El euríbor reaccionaba así a los recelos de los mercados ante las medidas anunciadas por el Gobierno de Estados Unidos para aliviar la crisis de confianza y de liquidez.

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Una de las consecuencias de la crisis que estamos padeciendo es un posible cambio de la legislación en la oferta de hipotecas. Mayores controles y límites. Se acabaría, por tanto, la competencia entre las entidades para alargar el máximo los plazos y las cantidades; incluso cuando regresen los tiempos de tipos bajos (que volverán, que nadie lo dude).

La posibilidad de extremar el control de la oferta es una mala noticia. Una claudicación del sistema frente a la irresponsabilidad que han demostrado los agentes del mercado en los últimos cuatro años. Es muy fácil analizar a posteriori, pero -explican los defensores de adoptar medidas extremas de control- si no se hubieran ofrecido hipotecas a tontas y a locas, los precios de las viviendas no hubieran subido a la estratosfera, no habría habido burbuja y hoy no habría parálisis en el mercado. Por lo contrario, hoy nos encontramos con un panorama de creciente morosidad hipotecaria (y de los promotores) y con que las entidades financieras aumentan su cartera inmobiliaria.

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¿Propuestas? La más sencilla. Obligar a bancos y cajas a no dar hipotecas por más del 60% del valor de la vivienda que se quiere comprar. Obligar, además, a no ofrecer hipotecas a más de 30 años. Y tercera, e igualmente dura, impedir que la hipoteca sea superior al 30% de los ingresos brutos anuales del comprador o compradores. Una cuarta opción sería mejorar la fiscalidad hacia las hipotecas con interés fijo.
 
Con estos condicionantes, para simplificar, el mercado empezaría a regularse sin necesidad de mayor intervencionismo. Los precios de venta de vivienda se desacelerarían más y aumentaría el alquiler. Lo más importante: las posibilidades de que las entidades incurran en clientes morosos en casos de cambio ciclo estarían cercanas a cero.

Fuente

El ritmo de concesión de créditos en España se está frenado a marchas forzadas. Sigue manteniéndose en cifras positivas, pero no tienen nada que ver con lo que sucedía hace un año, y mucho menos en pleno boom inmobiliario. Así, el importe de las hipotecas creció el 7,9% en julio, la mitad que en el mismo mes del 2007, y unas tres veces menos de lo que sucedía en enero del mismo año (un aumento interanual del 24%). Los datos del último informe publicado ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) confirman la ralentización de la concesión de préstamos por la falta de confianza de la banca.
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Fue en el verano de 2007 cuando se hizo oficial una crisis financiera internacional que no deja respirar a los bancos, y a través de sus dificultades para obtener y dar crédito, a todos los demás actores económicos. Estos son los principales episodios de una crisis que anoche estaba a punto de cobrarse con Lehman Brothers una nueva víctima.

- BNP da la alarma. El 9 de agosto de 2007, el desplome del sistema de hipotecas basura de Estados Unidos se hizo global cuando el banco francés BNP Paribas suspendió tres fondos de inversión ante los problemas del sector hipotecario estadounidense. El Banco Central Europeo (BCE) y la Reserva Federal de EE UU inyectaron 95.000 millones de euros y 25.000 millones de dólares respectivamente en los mercados de crédito.

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Unas 60.000 familias españolas se encuentran en la actualidad en situación de morosidad, una cifra que podría duplicarse y alcanzar las 120.000 a finales de este año, según estimaciones de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae).

Adicae calcula que cerca de cuatro millones de hipotecas, especialmente aquéllas firmadas entre los ejercicios 2000 y 2008, están “en apuros”, debido al alto nivel que ha alcanzado el Euríbor, interés al que están referenciados la mayoría de los préstamos en España.

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