cajas Cambia de banco – Hipotecas – Euribor

Los hogares que tienen problemas para hacer frente a sus compromisos de pago prefieren cumplir con la hipoteca y devolver los recibos de la nevera, el coche o el último viaje que se realizó.

Siempre se ha dicho que la gente, cuando está en apuros, deja de pagar cualquier cosa menos la casa. Los números  así lo demuestran. En los últimos dos años, la morosidad (el porcentaje de activos dudosos sobre el total del crédito) de los créditos al consumo ha crecido dos veces más rápidamente que la relacionada con la vivienda.

Según datos del Banco de España, la morosidad del crédito concedido por las entidades financieras para la adquisición y rehabilitación de vivienda ha pasado del 0,40% del primer trimestre de 2006 hasta el 0,73% del cierre del pasado año, con un aumento de 33 puntos básicos.

En el mismo periodo, la morosidad del crédito para la adquisición de bienes de consumo duradero y de bienes y servicios corrientes ha repuntado 71 puntos básicos, hasta el 2,52%. Los bienes y servicios corrientes incluyen viajes, préstamos para las compras de valores y de terrenos rústicos.

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La morosidad roza el 1% tras subir en enero como no lo hacía desde 1994 Empresas y familias dejan de pagar 1.428 millones en deudas comerciales
Bancos, cajas de ahorro y cooperativas financieras acumulan 16.232 millones de euros en créditos de dudoso cobro, casi el doble que un año antes

El índice de morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas y cooperativas a particulares y empresas rozó en enero el 1%, tras experimentar una fuerte subida respecto al mes de diciembre, la más alta en un mes desde 1994. La morosidad se situó el 0,955%, lo que supone un incremento del 46,5% respecto al 0,651% registrado el mismo mes del 2007, según los datos publicados por el Banco de España. Este repunte se debe, en gran medida, a la debilidad de la demanda y la subida del euribor. A pesar de la trayectoria ascendente de los préstamos de dudoso cobro, la tasa de impagados queda muy por debajo de la media europea. El sector financiero quita hierro al asunto y anticipa nuevas alzas en la morosidad si el euribor mantiene la senda ascendente que, para mal de los hipotecados, ha recobrado en marzo.

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BBK quiere entras más en el mercado de las hipotecas fuera del País Vasco, con esta oferta pretende darse a conocer mas y captar un gran numero de clientes, como banco es serio y de un gran prestigio en todo el País Vasco.

    * Hasta 10 años de interés fijo
    * Resto Euribor + 0.25% con máxima vinculación
    * Seguro de vida o plan de pensiones obligatorio.
    * Requiere, seguro de hogar
    * Sin comisiones (0% Apertura, Cancelación, Amortización parcial)
    * Importe máximo 100%
    * Solo valida para menores de 35 años
    * Plazo: 50 años máximo
    * Revisión:Anual

Están dando facilidades, para aprovechar el que otros bancos y cajas no están dando hipotecas, no siendo una oferta de las mejores por su vinculación, se puede tener en cuenta, ya que casi se esta convirtiendo en una obligación tanta vinculación para bajar el diferencial.

Verde: Buena condición
Naranja: Según en que caso, puede no ser recomendable
Rojo: Mala condición

Los sevillanos se han endeudado hasta las cejas en bienes de consumo y viviendas. Con el agua al cuello, las familias apenas tienen capacidad de ahorro y el último paso para evitar los embargos es reunificar créditos a un interés desorbitado o renegociar con los bancos las condiciones del crédito hipotecario, ampliando el período de amortización, reduciendo la cuantía de la letra o cambiando el tiempo de interés. Eso explica que de enero a noviembre de 2007 un total de 9.397 familias sevillanas firmaran una novación (modificación) de su hipoteca, lo que representa un 58 por ciento más que en el mismo período de 2006, según datos del Instituto Nacional de Estadística.

Durante los últimos años los bancos han concedido créditos hipotecarios de forma frenética. Con la subida de los tipos de interés y la caída de ventas en el sector inmobiliario, a los empleados de banca les toca ahora una labor más ingrata: atender a numerosas familias que no pueden llegar a final de mes y, por tanto, pagar la hipoteca o hipotecas suscritas, según fuentes del sector bancario.Como se recordará, a partir de los tres meses de impago de la hipoteca, los bancos clasifican los préstamos en situación de mora. Antes de llegar a esa situación y verse obligados a reclamar judicialmente las cantidades adeudadas, los bancos prefieren renegociar las condiciones de los créditos hipotecarios.

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La buena noticia surge cuando el Banco de España confirma que el Euribor de enero es del 4,498%. La otra, más que buena: que la tendencia del mismo indicador no será al alza. Sirva como dato que a una semana de acabar febrero el índice de referencia de la mayoría de los préstamos hipotecarios en España bajará hasta el 4,3%.

¿Qué significa esto? Ésta podría ser la pregunta de cualquier familia media con una hipoteca a sus espaldas. No puede ser otra cosa que algo bueno para sus bolsillos y, a juicio de los expertos consultados, un cambio de tendencia que puede animar al español hipotecado o, lo que es lo mismo, a las economías domésticas.

Para empezar, por primera vez desde octubre de 2005 las cuotas de las hipotecas que se revisan a seis meses bajan. Quizá lo que bajan es muy poco, pero la tendencia es lo que importa. Y ésta indica no más subidas, no más agobios adicionales en la cartera.

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Las buenas noticias llegarán por fin este año al bolsillo de los ciudadanos con créditos hipotecarios. En Estados Unidos ya respiran más aliviados después de que a la Reserva Federal no le haya temblado la mano y recortara esta semana otra vez los tipos de interés en medio punto, apenas diez días más tarde de un tijeretazo inesperado y de emergencia de otros 75 puntos básicos. Y en Europa, los expertos confían en que el Banco Central Europeo terminará por ceder a las rebajas de tipos.

El euríbor a un año -principal referencia para las hipotecas a interés variable- promete aflojar el paso en 2008 e incluso colocarse por debajo del 4% cuando llegue el verano, según las previsiones de los expertos, lo que va a permitir por primera vez desde septiembre de 2005 la rebaja de la cuota en la revisión anual de la hipoteca. Quienes revisen su préstamo hipotecario cada seis meses y lo actualicen con el euríbor del mes de enero disfrutarán ya de ese ahorro, puesto que el índice ha quedado en el primer mes del año en el 4,498%, por debajo del 4,666% del pasado agosto.

La clave de esta promesa está en la esperanza del mercado de que el BCE se decida a rebajar los tipos de la zona euro en este año en medio punto, al 3,5% desde el 4% actual. Las presiones sobre Jean-Claude Trichet arrecian para que siga con premura los pasos de la Fed.

Pero el presidente del BCE confía en que la economía europea todavía cuenta con margen de tiempo antes de sufrir la embestida del declive económico de EE UU y defiende como prioridad en estos momentos el control de los precios. Así -y tal y como han demostrado los últimos acontecimientos y los vaivenes bursátiles-, el pronóstico para la economía, con ser reservado, es todavía incierto, lo que podría echar por tierra la actual previsión del mercado de un recorte de tipos en la zona euro al 3,5% y dilapidar así las esperanzas de un rápido debilitamiento del euríbor si finalmente los recortes se limitan a los 25 puntos básicos.

‘La UEM no escapará al enfriamiento económico pero no parece fácil una bajada de tipos antes de mayo o junio’, explican desde el Servicio de Estudios de Caja Madrid, donde apuntan a un recorte de un cuarto de punto hacia esa fecha y de otro posible recorte de igual cuantía en el segundo semestre. Con estas perspectivas, el euríbor a un año ‘debería quedar por debajo del 4% hacia la mitad del año’, añaden. Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales, apunta que ‘el euríbor debería moderarse al 3,80% a finales de 2008. El techo estuvo en el dato de diciembre de 2007, en el 4,793%’.

Sin embargo, también planean las sombras sobre la evolución del índice hipotecario. No hay que olvidar que el rally que registró en la segunda mitad de 2007 estuvo motivado por el estallido de la crisis subprime, que sembró de desconfianza el mercado interbancario y disparó la prima exigida para prestar el dinero necesario para la actividad financiera. Meses después, la crisis de confianza persiste, el mercado de capitales no recupera la normalidad y es la expectativa de rebaja de tipos lo que consigue frenar el avance del euríbor. Aun así, la previsión de los expertos es que los temores que atenazan al mercado interbancario también se moderen en el segundo semestre y alivie su presión sobre la referencia hipotecaria.

En la actualidad, el 4,3% marcado en enero incluye todavía una prima de desconfianza de medio punto, ya que de acuerdo a la previsión del mercado de que los tipos de la zona euro estarán en el 3,5% dentro de un año, el euríbor debería rondar un máximo del 3,8%.

La cifra. 4.498%. Es el dato provisional del euríbor hipotecario en enero. Aún es superior al 4,064% de hace un año pero permitirá el ahorro en las revisiones semestrales

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Las hipotecas contratadas en Alicante ha descendido un 30,8% en un año y su importe medio un 2,44%, según los datos publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE) correspondientes a noviembre de 2007. De acuerdo con esta estadística, la caída en la contratación de hipotecas, tanto para fincas rústicas como urbanas y viviendas, ha sido más pronunciada en Alicante que en el conjunto de la Comunidad Valenciana (-15,40%) y de España (-9,61%).
En noviembre, el número de hipotecas firmadas en Alicante ascendió a 7.000, lo que representa un descenso sobre el mes anterior de 440, un 5,91% menos.
La desaceleración del sector inmobiliario y la reducción en la compra de viviendas también han operado una rebaja en el importe de las hipotecas. Bancos y cajas de Alicante formalizaron operaciones en noviembre para la compra de suelo y vivienda por un promedio de 129.681 euros, un 4,10% menos que en octubre y un 2,44% por debajo del mismo mes del año anterior.
La Comunidad fue la región que más canceló sus hipotecas en noviembre con un total de 299 por cada 100.000 habitantes, al igual que se consolidó como la autonomía que mayor número de cambios realizó en sus hipotecas, con un total de 186 por cada 100.000 habitantes. En la Comunidad se registraron un total 13.635 viviendas hipotecadas en noviembre, de las que un 35,59% pertenecieron a Alicante, hasta las 4.854; un 18,73% a Castellón, hasta las 2.554 viviendas y un 45,66% a Valencia, hasta un total de 6.227 viviendas.
Por otro lado, el precio medio por metro cuadrado de vivienda en alquiler se situó en alicante en 6,5 euros al mes en enero de 2008, según el último informe sobre precios de vivienda en alquiler de la web idealista.com, portal inmobiliario líder en España. Este precio está por debajo del de algunas capitales como Valladolid, 6,4 euros/metro cuadrado; Oviedo, 7 euros; Palma de Mallorca, 8,2 euros, o Valencia, 8,7 euros mensuales.
El ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, afirmó ayer, sobre el descenso de viviendas hipotecadas, que España “exigía o necesitaba una cierta desaceleración en el sector de la construcción”. Solbes reconoció que el mercado hipotecario no estará “en los mismos niveles que hemos tenido hasta ahora”.