La escalada del Euribor, en máximos históricos, y el aumento del desempleo, han elevado los embargos hipotecarios, según ADICAE.
La tendencia alcista del Euribor ha terminado con la capacidad financiera de las familias, que tenían en los activos inmobiliarios su principal fundamento inversor a largo plazo.
En julio el euríbor el indicador más utilizado para fijar el tipo de las hipotecas en España– alcanzó un máximo de 5,393%. El encarecimiento de los créditos para comprar vivienda ha sido constante desde que los tipos de interés se situaron en el 2,5% en 1999, pero la tendencia alcista parece haber tocado techo durante el mes de agosto, coincidiendo con el mayor deterioro de las economías europeas y la expectativa de descenso de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE).
Aunque en julio se alcanzó la media mensual más elevada de los últimos años, desde entonces el indicador no ha hecho más que caer, aunque de forma moderada. Ayer en el mercado interbancario las entidades financieras se prestaron dinero a 12 meses –mecanismo que constituye el euríbor– al 5,301%. La media del mes de agosto ha descendido ya al 5,340%. En los 12 días hábiles del mes se ha mantenido por debajo del máximo. “Sí que se ha observado un cambio de tendencia en el euríbor”, comentó Juan Laborda, estratega de la gestora Abante.
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) considera que con el último repunte de la morosidad crediticia en junio (1,61%) «ya se puede hablar de “hipotecas basura” en España», por lo que es de esperar que esta tasa siga incrementándose hasta duplicarse y quedar situada entre el 3 y el 4 por ciento al final del año.
El presidente de la asociación, Manuel Prados, indicó que Adicae «se está llevando sorpresas» al estudiar algunos contratos hipotecarios. Según apuntó, el Banco de España no ha estado suficientemente vigilante y por ello se han concedido créditos en «condiciones nada transparentes y muy oscuras».
Las entidades bancarias de la zona euro piensan endurecer durante el tercer trimestre del año las condiciones en que prestan dinero a las compañías como consecuencia de la sequía de los mercados del dinero y del empeoramiento de los resultados empresariales, pero no modificarán los criterios -ya bastante restrictivos- que aplican a los clientes hipotecarios. Así lo refleja la última edición de la encuesta que cada trimestre lleva a cabo el Banco Central Europeo entre bancos y cajas de esta área monetaria. En ella colaboran una decena de instituciones españolas, si bien las opiniones de este grupo específico las dará a conocer el Banco de España el próximo septiembre.
Entre los meses de abril a junio, las entidades se mostraron algo más dispuestas a conceder préstamos para la compra de vivienda, pero los demandantes escasearon.
La actividad crediticia aumentará entre un 4% y un 5% este año, lo que supone la tercera parte del crecimiento (del 14,9%) registrado en 2007, y marca un mínimo histórico en la evolución de los préstamos para la compra de vivienda en España. Esta es la previsión de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que atribuye el descenso tanto a la caída de la demanda de vivienda como a los elevados tipos de interés.
Con los reducidos crecimientos del Producto Interior Bruto (PIB) y el aumento del desempleo previstos, la AHE ha revisado a la baja sus anteriores previsiones dadas a conocer el pasado mes de febrero y que situaban el crecimiento del crédito hipotecario entre el 6% y el 9% para el conjunto de 2008.
El euríbor ha azotado sin tregua las economías familiares en el último año y su avance ha encarecido mes a mes la cuota mensual de la hipoteca. Sin embargo, después de haber subido un punto porcentual desde mayo de 2007, algo puede estar empezando a cambiar en este índice de referencia hipotecario. El Banco Central Europeo decidió este jueves mantener sin cambios los tipos de interés de la zona euro en el 4,25% y ofreció además un mensaje tranquilizador para quienes temían por nuevos aumentos en el precio del dinero.
El Instituto Nacional de Estadística (INE), ya casi reconvertido en institución para el diagnóstico de crisis económicas, hizo públicos esta semana los datos sobre contratación de hipotecas y compraventa de viviendas referidos al mes de mayo. Malas noticias, suma y sigue. Ya se ha dicho en no pocas ocasiones que el sector inmobiliario se había convertido en motor que hacía avanzar la economía española y que su estornudo es el catarro de otros muchos sectores.
La caída en la contratación de préstamos para la compra de una vivienda en el mes de mayo fue del 14,8% con respecto a abril. Si esta cifra deja, por sí misma, una clara imagen de cuál es la situación del ramo, aún más diáfanos resultan otros datos que se pueden extrapolar de las estadísticas de los últimos meses. Durante los cinco primeros meses del año se contrataron 4.569 hipotecas menos que durante el mismo periodo de tiempo del ejercicio 2007. Esto supone una reducción del 29,4%.
El secretario general de la federación de constructores gaditanos, Emilio Corbacho, puso sobre la mesa la posibilidad de que estos datos sean incompletos y añadió que la percepción de los empresarios del sector es que la caída es aún mayor. El portavoz de los promotores inmobiliarios explicó que los empresarios que existe «una clara ralentización en la demanda de vivienda» que se une a otro factor que resulta determinante para la marcha del negocio, lo que llamó «el cierre financiero en cuanto a la concesión de hipotecas». Corbacho señaló que la nueva política restrictiva adoptada por las entidades financieras a la hora de conceder préstamos para la compra de una vivienda pone en extraordinarias dificultades al sector.
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