Hipotecas Cambia de banco – Hipotecas – Euribor

La compra de una vivienda continúa siendo un suplicio para la mayoría de los españoles. Los ciudadanos están cada vez más cerca de ‘dejarse’ la mitad de su sueldo en la adquisición de una casa ya que, según datos del Banco de España, las familias destinaron en 2007, el 46,2% de su renta bruta a financiar este proyecto de futuro. Esto supone que durante el pasado año los españoles dedicaron un 3,6% más de su salario en la compra de su vivienda respecto a 2006, constituyendo la cifra más alta de toda la historia.

La cantidad destinada a la adquisición de una casa se sigue incrementando paulatinamente. Así, según datos de la autoridad monetaria, en el primer trimestre de 2007 las familias destinaron el 43,3% de su renta a financiar la adquisición de vivienda, el 44,2% en el segundo trimestre, el 45,4% en el tercero y el 46,2%, en el último trimestre del año. De esta forma, este porcentaje final del 46,2%, el mayor de la serie histórica, contrasta con el 42,6% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en 2006 y así como con el 36,4% que destinaban las familias a la compra de vivienda en 2005.

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Han sido más de dos años de subidas hasta que en diciembre el euribor llegó a su nivel más alto desde agosto de 2000, al encaramarse al 4,793 por ciento. Sin embargo, el principal índice de referencia para los créditos hipotecarios parece que ha dicho basta, para alivio de los millones de familias que cuentan con una hipoteca a tipo variable.

La media acumulada por el euribor en lo que va de enero es del 4,610 por ciento, 0,183 puntos menos que en diciembre. Es el mayor descenso en cinco años y, además, ayer los bancos se prestaron dinero al 4,421 por ciento.

¿Por qué sucede esto? La razón principal es que se están disipando las tensiones en el mercado interbancario. Durante noviembre y diciembre, como consecuencia de la desconfianza suscitada por la crisis de las hipotecas basura en Estados Unidos, las entidades financieras intentaron aglutinar la mayor cantidad de dinero posible.

Se juntaba la necesidad de liquidez, por un lado, y la desconfianza, por otro. Nadie prestaba a nadie y eso disparó el interbancario hasta mediados de diciembre. Entonces, la inyección de cerca de 350.000 millones de euros por parte del Banco Central Europeo permitió una relajación del euribor que se ha confirmado en enero, y a pasos agigantados. En apenas 13 sesiones, el índice ha caído tres décimas.

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“Estoy convencido de que la subida de los tipos de interés ha sido el detonante para el importante aumento de hipotecas impagadas, que en un año supera el 83%”. El juez decano de Valencia, Pedro Viguer, alertó del incremento de asuntos civiles que se han tramitado en los juzgados de esta ciudad a lo largo de 2007 debido a la crisis económica y reclamó más juzgados de lo mercantil, a la espera de que se pusieran en funcionamiento el de primera instancia aprobado para este año.

R. Laguna, Valencia

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La entidad lanza una de las hipotecas más baratas del mercado para quienes tengan la suya en otra desde hace más de seis años. Quiere captar 50.000 nuevos clientes con un bajo perfil de riesgo y vincularlos.
Santander anunció ayer el lanzamiento de una atractiva oferta hipotecaria con la que quiere conseguir por lo menos 50.000 nuevos clientes hasta junio, sin aumentar sus riesgos. El banco ofrece una hipoteca a euribor más 0,25 puntos, una de las más baratas del mercado, a nuevos clientes que tengan una hipoteca con otra entidad desde hace al menos seis años, estén al corriente de pagos y no hayan tenido incidencias.   No cobrará comisión de apertura y el cliente será exonerado del pago de las comisiones de servicio, en el marco del plan Queremos Ser Tu Banco. Para acceder a estas condiciones, los nuevos clientes tendrán que llevar a Santander su nómina o pensión, además de contratar un plan de pensiones, con una aportación mínima anual de 600 euros.

El nuevo producto, llamado Hipoteca 08, tiene tres variantes. La Sustitución, que permite financiar el capital pendiente de la anterior hipoteca más los gastos de tramitación; la Reposición, que financia el importe inicial que tenía el anterior préstamos, más los gastos, y la Ampliación, que cubre hasta el 80% del valor actual de la vivienda hipotecada. En este último caso, sin embargo, el banco se reserva el derecho de revisar la situación del cliente y su capacidad de pago. Además de los nuevos clientes, también podrán optar a esta hipoteca los actuales que tengan ya una hipoteca más cara con el banco, siempre y cuando tengan un buen historial crediticio y la vinculación mínima requerida.

La oferta de Santander llega en un momento en el que la crisis del mercado inmobiliario español y la ralentización de la demanda hipotecaria se hacen cada vez más patentes (ver información abajo). La “guerra del activo” ya es historia, ya que ahora las entidades luchan por los depósitos de clientes y han dejado al margen las ofertas hipotecaria.

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Los juzgados madrileños registraron en 2007 un aumento de un 83 por ciento de las reclamaciones por el impago de las hipotecas por parte de las familias madrileñas, situándose en 1.203 frente a las 656 de 2006, según datos aportados por el Decanato de los jueces de Madrid.
Asimismo, estas cifras revelan que los juicios verbales por reclamaciones de cantidad inferiores a los 3.000 euros crecieron un 20 por ciento, pasando de 5.869 a 7.039. Además, los llamados juicios monitorios por impagos de créditos personales aumentaron un 34 por ciento (de 26.247 a 35.293).

A este respecto, el juez decano de Madrid, José Luis Armengol, señaló a Europa Press que ‘nunca se había notado un aumento tan acusado de las reclamaciones referidas a las hipotecas’. Esto se debe, apuntó, al ‘parón económico’ que se produce a consecuencia de la subida de los tipos de interés, repercutiendo en la economía familiar. ‘El pasado año se ha observado un crecimiento ascendente mes a mes en la cuotas de morosidad e impagos de las hipotecas’, añadió.

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Un ejercicio de transparencia masivo contribuirá a la normalización, pero no hay que esperar milagros.

El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado otra acción coordinada con la Reserva Federal de EEUU para tratar de aliviar las tensiones del mercado interbancario generadas por la crisis financiera. Si la semana pasada la Fed aseguraba que continuaría con las subastas de liquidez bimensuales, ayer el BCE aseguró que realizaría otro swap (contrato recíproco de recompra- de divisas) con la Fed para llevar a cabo dos inyecciones de liquidez en dólares, de 10.000 millones de dólares cada una.

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