El Euribor, rompió la tendencia alcista que ha seguido durante toda la semana y marcó el 5,409 por ciento, dos centésimas por debajo del máximo diario mensual que alcanzó ayer.
No obstante este pequeño retroceso, el indicador mantendría la media mensual del 5,397 por ciento, por encima del máximo histórico de junio, cuando alcanzó el 5,361 por ciento.
Los clientes que piden coberturas de tipos o hipotecas que les permiten protegerse de futuras subidas de los intereses de su préstamo van en aumento. Aún así, el coste de estos productos frena la contratación masiva.
El euribor se ha transformado en una pesadilla para los millones de españoles hipotecados. Y también para aquellos –pocos, en este periodo de crisis– que están a punto de contratar una. Este índice, la principal referencia para calcular el tipo de interés de las hipotecas, lleva 33 meses subiendo. En este periodo, una hipoteca media (por 141.422 euros, a 25 años y que cobra euribor más 0,5%) se ha encarecido un 38,29%, es decir, que ahora el cliente paga 248,98 euros al mes.
Ante esta situación, las entidades han pisado el acelerador en la comercialización de productos que ofrezcan una protección ante las subidas de tipos. Algunas, como Bankinter, Caixa Galicia, Banco Pastor o Caja Madrid, ya tienen alrededor de un 10% de su cartera hipotecaria cubierta con estos productos. Y fuentes del sector aseguran que las peticiones crecen.
Noventa días desde el impago de la primera cuota. Ese es el periodo de gracia con el que cuenta un cliente para saldar su deuda con el banco antes de ser considerado oficialmente como moroso, una condición que ya padecen 2,5 millones de deudores en España y que refleja las crecientes dificultades para llegar a fin de mes que la crisis está provocando en los bolsillos de familias y empresas.
La maquinaria que dispara la morosidad está avanzando de forma arrolladora: pinchazo del mercado inmobiliario, con un considerable aumento del desempleo -en especial en el sector de la construcción y todas las actividades relacionadas con el ladrillo- y una drástica restricción del crédito bancario, como consecuencia de las turbulencias financieras que afectan al conjunto de la economía mundial y que atenazan cualquier actividad productiva. Para rematar el diagnóstico, hay que sumar el alza imparable del petróleo y los alimentos, que elevan la inflación y restan mes a mes poder adquisitivo.
El escenario no es ni mucho menos el más favorable para que los bancos hagan la vista gorda ante sus clientes deudores. Y es precisamente en las épocas de dificultades como la actual cuando las consecuencias de no responder ante el banco se muestran con toda su contundencia. La incapacidad para no devolver los créditos se llevó por delante esta semana a Martinsa Fadesa, la mayor inmobiliaria del país, que ha presentado la suspensión de pagos al no poder hacer frente a una deuda que supera los 7.000 millones de euros.
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, desveló ayer un proyecto que lleva tiempo pergeñando con el vicepresidente económico del Gobierno, Pedro Solbes, y que podría estar en marcha en otoño. Se trata de iniciar un concurso público para que los promotores inmobiliarios privados puedan vender suelo al Estado ahora que estos activos han perdido buena parte de su valor. La intención del Gobierno es levantar en estos miles de metros cuadrados viviendas de protección oficial (VPO).
Ya el ministro de Industria, Miguel Sebastián, apuntó el pasado martes esta idea. Corredor ayer fue más explícita y precisó que podría ser un buen momento para valorar la posibilidad de adquirir suelo privado, “ahora que los precios son asequibles”, para construir VPO.
Margarita es trabajadora de una sucursal de una caja de ahorros española y cada día le hacen la misma pregunta al menos tres o cuatro clientes: ¿va a seguir subiendo el Euribor? Su primera intención es contestar que es imposible que suba más, pero lo mismo le parecía hace cuatro meses y desde entonces se ha elevado casi un punto y se ha situado en sus máximos desde que nació en enero de 1999.
Así que Margarita tiene que limitarse a decir que espera que no aumente más, pero que nunca se sabe.
La diferencia entre entonces y ahora (la media del Euribor en marzo fue del 4,59% y en julio se sitúa provisionalmente en el 5,4%) es que el Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos de interés oficiales y que, sobre todo, ha convencido a casi todos los expertos de que no volverá a hacerlo durante este año porque con esa decisión ya podría empezar a moderarse la inflación, que es su objetivo máximo.
Es por eso por lo que, desde el discurso de su presidente Jean-Claude Trichet del 3 de julio, se han relajado las tensiones en el mercado del Euribor, que se ha situado diariamente por debajo del 5,4%, y cuya media está cayendo suavemente.
El gobernador de Irán ante la OPEP dijo el miércoles que el mercado petrolero estaba saturado y responsabilizó a las políticas del Grupo de los Ocho (G8) países más ricos por el alza del precio del crudo, reportó la emisora estatal en su sitio de internet.
El precio del petróleo tocó un récord la semana pasada, por encima de 145 dólares el barril, aunque desde entonces ha caído cerca de 10 dólares.
Esto provocó que los miembros del G8, en una reunión en Japón, instaran por más producción.
Irán y otros Estados de la Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) han dicho regularmente que no hay escasez de crudo y en cambio han responsabilizado a otros factores, como las tensiones en el Oriente Medio.
“Enfatizó nuevamente que el mercado de petróleo está saturado,” reportó el sitio de internet, citando al gobernador de Irán ante la OPEP, Mohammad Ali Khatibi.
El mercado inmobiliario y el de los tipos de interés han dado un giro de 180 grados en muy poco tiempo. De un negocio residencial en plena pujanza, alentado por un euríbor bajo y todas las facilidades del mundo para acceder a un crédito, se ha pasado al extremo opuesto: hipotecas inaccesibles y tipos por las nubes. Eso ha hecho que muchos de los que compraron casa recientemente se vean ahora atrapados. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) -que representa a bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito- calcula que, de media, el coste anual de los créditos firmados hace sólo tres años se ha disparado un 35% respecto al inicial. La AHE da también a entender que son casi los bolsillos más desahogados los que compran pisos, frente a los hogares medianos que, sencillamente, no cumplen los requisitos de las entidades y se quedan a las puertas del contrato.
La hipoteca media firmada en 2005 ascendía a 124.538 euros a un plazo de 25 años. Por ese contrato, se pagaba al año (sin contar con la comisión de apertura y los gastos de formalización) 7.227 euros. En aquel entonces, el euríbor rondaba el 2,4%. Pues bien, según el ‘Indicador del Coste de la Deuda Hipotecaria’ que maneja la AHE, por ese mismo crédito se paga hoy al año 9.730 euros, lo que supone un sobrecoste de 2.503 euros o, lo que es lo mismo, un 35% más. Lo mismo sucede con los préstamos contratados en 2004, que también soportan un encarecimiento del 35%.
Condiciones Generales de Uso y Aviso Legal · Política de Privacidad · Contacto
Copyright © 2009 -2010 Nicripsia Internet SL. CIF: B54127337.
Todos los derechos reservados.
Comentarios recientes