julio 2008 Cambia de banco – Hipotecas – Euribor

Margarita es trabajadora de una sucursal de una caja de ahorros española y cada día le hacen la misma pregunta al menos tres o cuatro clientes: ¿va a seguir subiendo el Euribor? Su primera intención es contestar que es imposible que suba más, pero lo mismo le parecía hace cuatro meses y desde entonces se ha elevado casi un punto y se ha situado en sus máximos desde que nació en enero de 1999.

Así que Margarita tiene que limitarse a decir que espera que no aumente más, pero que nunca se sabe.

La diferencia entre entonces y ahora (la media del Euribor en marzo fue del 4,59% y en julio se sitúa provisionalmente en el 5,4%) es que el Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos de interés oficiales y que, sobre todo, ha convencido a casi todos los expertos de que no volverá a hacerlo durante este año porque con esa decisión ya podría empezar a moderarse la inflación, que es su objetivo máximo.

Es por eso por lo que, desde el discurso de su presidente Jean-Claude Trichet del 3 de julio, se han relajado las tensiones en el mercado del Euribor, que se ha situado diariamente por debajo del 5,4%, y cuya media está cayendo suavemente.

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Caja Duero y la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEPYME) suscribieron hoy un convenio a nivel nacional para financiar en condiciones preferentes en la actual coyuntura proyectos de inversión, el acceso a nuevos mercados nacionales e internacionales, y procesos para incrementar la competitividad.

La oferta puesta a disposición de pymes y autónomos ofrece préstamos por debajo de euribor. De estas ventajas podrán beneficiarse aproximadamente 800.000 asociados a CEPYME en toda España, que suponen el 99,87 por ciento de las empresas y generan el 70 por ciento del empleo.

El acuerdo se presentó esta mañana en Salamanca en un encuentro en el que han participado el presidente de CEPYME, Jesús Bárcenas; el presidente de Caja Duero y su director general, Julio Fermoso y Lucas Hernández Pérez, respectivamente; y el presidente de la Confederación de Empresarios de Salamanca y de la Cámara de Comercio, Juan Antonio Martín Mesonero.

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El gobernador de Irán ante la OPEP dijo el miércoles que el mercado petrolero estaba saturado y responsabilizó a las políticas del Grupo de los Ocho (G8) países más ricos por el alza del precio del crudo, reportó la emisora estatal en su sitio de internet.

El precio del petróleo tocó un récord la semana pasada, por encima de 145 dólares el barril, aunque desde entonces ha caído cerca de 10 dólares.

Esto provocó que los miembros del G8, en una reunión en Japón, instaran por más producción.

Irán y otros Estados de la Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) han dicho regularmente que no hay escasez de crudo y en cambio han responsabilizado a otros factores, como las tensiones en el Oriente Medio.

“Enfatizó nuevamente que el mercado de petróleo está saturado,” reportó el sitio de internet, citando al gobernador de Irán ante la OPEP, Mohammad Ali Khatibi.

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El mercado inmobiliario y el de los tipos de interés han dado un giro de 180 grados en muy poco tiempo. De un negocio residencial en plena pujanza, alentado por un euríbor bajo y todas las facilidades del mundo para acceder a un crédito, se ha pasado al extremo opuesto: hipotecas inaccesibles y tipos por las nubes. Eso ha hecho que muchos de los que compraron casa recientemente se vean ahora atrapados. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) -que representa a bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito- calcula que, de media, el coste anual de los créditos firmados hace sólo tres años se ha disparado un 35% respecto al inicial. La AHE da también a entender que son casi los bolsillos más desahogados los que compran pisos, frente a los hogares medianos que, sencillamente, no cumplen los requisitos de las entidades y se quedan a las puertas del contrato.

La hipoteca media firmada en 2005 ascendía a 124.538 euros a un plazo de 25 años. Por ese contrato, se pagaba al año (sin contar con la comisión de apertura y los gastos de formalización) 7.227 euros. En aquel entonces, el euríbor rondaba el 2,4%. Pues bien, según el ‘Indicador del Coste de la Deuda Hipotecaria’ que maneja la AHE, por ese mismo crédito se paga hoy al año 9.730 euros, lo que supone un sobrecoste de 2.503 euros o, lo que es lo mismo, un 35% más. Lo mismo sucede con los préstamos contratados en 2004, que también soportan un encarecimiento del 35%.

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Unas 60.000 familias se encuentran en la actualidad en situación de morosidad en España, cifra que podría duplicarse hasta alcanzar 120.000 en los próximos seis u ocho meses, explicó Manuel Pardos, presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae). Pardos afirmó que cerca de 4 millones de hipotecas, especialmente aquellas firmadas entre los años 2000 y 2008, están “en apuros” tras las últimas subidas de tipos de interés propiciadas por el Banco Central Europeo (BCE) que incrementó los tipos en la zona euro hasta el 4,25%.

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La Asociación Hipotecaria Española (AHE) considera que el Euríbor, índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, ya había anticipado en su cotización de junio la subida de los tipos de interés anunciada por el Banco Central Europeo y avanzó que es “improbable” que el indicador baje este año.

Una portavoz de la AHE explicó en declaraciones que “la cotización diaria del Euríbor desde el 6 de junio ha ido descontando esta subida”, y señaló que es difícil saber cómo se comportará el indicador en los próximos meses, aunque es “improbable que baje de forma significativa”.

El índice de referencia hipotecario podría cotizar en niveles similares a los actuales, moderarse o seguir su tendencia alcista en los próximos meses.

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