julio 2008 Cambia de banco – Hipotecas – Euribor

El Euribor mantiene su tendencia al alza pese a que no se prevén subidas de tipos de interés en los próximos meses. El indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas en España cerrará julio con un nuevo máximo histórico, pero moderará su incremento en la recta final del año para cerrar el ejercicio en torno al 5,13%, según las previsiones de los analistas.

El índice marcó ayer una cifra del 5,380%, con lo que a falta de dos jornadas para que concluya el mes, la media mensual se sitúa en el 5,396%, tres centésimas por encima del récord alcanzado en junio, cuando cerró en el 5,361%.

Con estos datos, los titulares de una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con revisión anual en julio y un diferencial del 0,50% verían incrementada la cuota mensual en unos 72 euros al mes o, lo que es lo mismo, tendrían que pagar 865 euros más al año.
Tensiones en el mercado interbancario

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La estadística sigue constatando el fuerte ajuste que sufre el mercado inmobiliario. La caída del importe medio que los consumidores piden al banco a la hora de comprar una casa indica, por un lado, que los precios están bajando. Y, por el otro, que los bancos son cada vez más exigentes a la hora de conceder créditos.

La caída de precios se explica por la contracción de la demanda. En mayo, se compraron 50.161 viviendas, 26.000 menos que un año antes, según publicó ayer el INE. El descenso es especialmente notable en el caso de las ventas de casas usadas, que cayeron un 43,6%. Mientras que la reducción de transacciones en viviendas nuevas se redujo bastante menos, un 21,1%.

En consonancia con el menor dinamismo en el mercado inmobiliario, el número de hipotecas constituidas para adquirir una vivienda bajó en mayo un 36,15%. Y el tipo de interés medio se situó ese mismo mes en el 5,18%, medio punto por encima que hace un año.

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El euribor, repuntó ayer hasta el 5,389%, situando la media de julio en el 5,396%, a falta de tres días para cerrar el mes. De mantenerse en este nivel superaría el máximo histórico mensual que se registró en junio, cuando alcanzó el 5,361%. Así, para una hipoteca contratada en julio de 2007 a 25 años por un importe de 149.974 euros -el importe medio de una hipoteca hace un año según el INE- el incremento de la cuota a pagar sería de 72,62 euros al mes. Dicho de otra forma, l a cuota mensual pasaría de 839,06 euros a 911,68 euros.

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En las dos últimas semanas el petróleo ha corregido a la baja su cotización con una caída en torno a los 20 dólares el barril.

Esta caída se explica fundamentalmente por la debilidad que está mostrando la demanda, sobre todo en los países desarrollados, ante la evidencia de una crisis, de la que el precio del petróleo es también responsable en parte. Los altos precios que ha alcanzado el crudo eran impensables hace sólo unos meses.

Que exista una relajación en los precios del petróleo no quiere decir que los países consumidores, entre ellos España, puedan  respirar tranquilos y olvidarse de que es necesario seguir reduciendo la dependencia si se quieren evitar problemas mayores en un futuro cercano.

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Las entidades financieras y el Banco de España, aconsejan al cliente que se va a hipotecar que la cuota mensual no supere el 30-35% de sus ingresos. Sin embargo, las subidas de intereses, circunstancias como una baja o despido, pueden causar que fluctué la estabilidad de la familia que tiene que hacer frente a una hipoteca.

En estas circunstancias, una de las soluciones que existen para no acabar en impagos, inclusión de listados de morosos e incluso embargos de la vivienda hipotecada, es la reunificación de deudas, a través de la cual, el cliente puede refinanciar su hipoteca para acomodarla a sus nuevas circunstancias.

Además, según el perfil del cliente se puede conseguir meses y años de carencia consiguiendo un alivio económico en las cuotas a pagar.

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El Euribor, rompió la tendencia alcista que ha seguido durante toda la semana y marcó el 5,409 por ciento, dos centésimas por debajo del máximo diario mensual que alcanzó ayer.

No obstante este pequeño retroceso, el indicador mantendría la media mensual del 5,397 por ciento, por encima del máximo histórico de junio, cuando alcanzó el 5,361 por ciento.

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Los clientes que piden coberturas de tipos o hipotecas que les permiten protegerse de futuras subidas de los intereses de su préstamo van en aumento. Aún así, el coste de estos productos frena la contratación masiva.

El euribor se ha transformado en una pesadilla para los millones de españoles hipotecados. Y también para aquellos –pocos, en este periodo de crisis– que están a punto de contratar una. Este índice, la principal referencia para calcular el tipo de interés de las hipotecas, lleva 33 meses subiendo. En este periodo, una hipoteca media (por 141.422 euros, a 25 años y que cobra euribor más 0,5%) se ha encarecido un 38,29%, es decir, que ahora el cliente paga 248,98 euros al mes.

Ante esta situación, las entidades han pisado el acelerador en la comercialización de productos que ofrezcan una protección ante las subidas de tipos. Algunas, como Bankinter, Caixa Galicia, Banco Pastor o Caja Madrid, ya tienen alrededor de un 10% de su cartera hipotecaria cubierta con estos productos. Y fuentes del sector aseguran que las peticiones crecen.

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