Los sevillanos se han endeudado hasta las cejas en bienes de consumo y viviendas. Con el agua al cuello, las familias apenas tienen capacidad de ahorro y el último paso para evitar los embargos es reunificar créditos a un interés desorbitado o renegociar con los bancos las condiciones del crédito hipotecario, ampliando el perÃodo de amortización, reduciendo la cuantÃa de la letra o cambiando el tiempo de interés. Eso explica que de enero a noviembre de 2007 un total de 9.397 familias sevillanas firmaran una novación (modificación) de su hipoteca, lo que representa un 58 por ciento más que en el mismo perÃodo de 2006, según datos del Instituto Nacional de EstadÃstica.
Durante los últimos años los bancos han concedido créditos hipotecarios de forma frenética. Con la subida de los tipos de interés y la caÃda de ventas en el sector inmobiliario, a los empleados de banca les toca ahora una labor más ingrata: atender a numerosas familias que no pueden llegar a final de mes y, por tanto, pagar la hipoteca o hipotecas suscritas, según fuentes del sector bancario.Como se recordará, a partir de los tres meses de impago de la hipoteca, los bancos clasifican los préstamos en situación de mora. Antes de llegar a esa situación y verse obligados a reclamar judicialmente las cantidades adeudadas, los bancos prefieren renegociar las condiciones de los créditos hipotecarios.
Las señales de alerta comienzan a encenderse en EconomÃa. El número de créditos fallidos relacionados con el pago de hipotecas se ha duplicado en los últimos cuatro trimestres. Aunque el nivel se sitúa en niveles históricamente bajos, lo más relevante es la velocidad de deterioro de este indicador clave que refleja la salud financiera de las familias. Al acabar el año 2006 (último trimestre de ese ejercicio), el 0,43% de los créditos totales para la adquisición de viviendas entraba en la categorÃa de ‘dudosos’, según la denominación del Banco de España, pero un año más tarde el porcentaje habÃa saltado ya al 0,89%, es decir ha crecido poco más del doble en apenas 12 meses. Hay que remontarse al segundo trimestre de 1997 para encontrar un registro tan adverso. En esa ocasión del 0,91%.
El ministro de EconomÃa y vicepresidente del Gobierno, Pedro Solbes, ha anunciado hoy ante un grupo de empresarios de Ciudad Real que si el PSOE gana las elecciones implementará una medida para que las familias españolas no se vean especialmente afectadas por la subida de los tipos de interés. Aquellos que se vean más afectados para pagar su hipoteca podrán prorrogarla en el tiempo de forma gratuita, con lo que verán reducidas las cuotas mensuales que pagan.
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